Simulateur gratuit avec tarifs immédiats
Découvrez combien vous pouvez économiser sur votre assurance de prêt immobilier. Remplissez notre formulaire simple et rapide pour recevoir un devis personnalisé, sans engagement. Comparez les meilleures offres du marché et choisissez la solution la plus adaptée à vos besoins.
Comparez les offres pour mieux choisir avec AssuranceEmprunteur.fr
Lors d’un achat immobilier, il est courant de souscrire un prêt auprès d’une banque. Celle-ci propose généralement un contrat d’assurance groupe pour garantir votre crédit.
Avec AssuranceEmprunteur.fr, vous avez la possibilité de comparer ce contrat groupe à d’autres offres sur le marché. Cela peut vous permettre d’économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée de votre prêt. Depuis 2010, la législation, notamment grâce aux lois Lagarde, Hamon et Bourquin, favorise les consommateurs en leur offrant la liberté de choisir ou de changer d’assurance emprunteur chaque année. Les contrats en délégation d’assurance proposent souvent des garanties équivalentes à des coûts bien inférieurs. Vous pouvez alors économiser jusqu’à 15 000 €.
Nous mettons également à votre disposition un simulateur pour calculer précisément vos mensualités en fonction des caractéristiques de votre assurance.
Résilier son Assurance Emprunteur : Ce Qu’il Faut Savoir
1. Changez d’assurance facilement
Grâce à des évolutions législatives récentes, notamment la Loi Lemoine et l’amendement Bourquin, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment. Vous avez la possibilité de résilier sans attendre la date d’échéance ou l’anniversaire du contrat.
2. Réalisez des économies significatives
Changer d’assurance peut réduire considérablement le coût total de votre assurance de prêt immobilier. En comparant les offres, vous pourriez économiser jusqu’à 50 % sur vos cotisations.
3. Une procédure simplifiée
Résilier son contrat est désormais simple. Présentez un nouveau contrat d’assurance à votre banque, respectant l’équivalence des garanties avec celles de votre assurance actuelle.
4. Délais de validation
Une fois votre demande de résiliation envoyée, votre assureur dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser le nouveau contrat.
5. Assurez une transition sans interruption
Avant d’entamer la résiliation de votre ancien contrat, souscrivez un nouveau contrat d’assurance pour éviter toute interruption de couverture de votre prêt immobilier.
Comparez immédiatement les meilleures assurances de prêt immobilier
Notre comparateur d’assurance emprunteur vous offre un accès rapide aux meilleures offres du marché. En quelques clics, vous pouvez effectuer une simulation personnalisée basée sur des critères essentiels : profil d’emprunteur (âge, profession, fumeur, antécédents de santé), type de bien (résidence principale ou investissement locatif), banque prêteuse, et bien plus.
Grâce à notre algorithme, nous identifions pour vous l’offre la plus avantageuse, avec des garanties au moins équivalentes à celles exigées par votre établissement prêteur. Comparez les tarifs, les quotités assurées, et les taux d’assurance, afin d’optimiser le coût total de votre prêt.
Notre service s’adapte à tous les profils : que vous souhaitiez souscrire une nouvelle assurance, résilier un contrat groupe dans le cadre de la loi Hamon ou renégocier pour bénéficier d’un meilleur taux. Bénéficiez également de conseils sur la délégation d’assurance, les formalités médicales, ou encore la prise en charge en cas d’invalidité ou d’arrêt de travail.
Choisissez une assurance de prêt immobilier sur-mesure qui vous permet de réduire vos mensualités tout en sécurisant votre projet immobilier. Faites jouer la concurrence et réalisez des économies significatives sur la durée de votre crédit.
L’équivalence des garanties
Changer d’assurance emprunteur dans le cadre d’un prêt immobilier ou d’un crédit immobilier nécessite de respecter la règle d’équivalence des garanties. Cela signifie que le nouveau contrat d’assurance doit offrir un niveau de garantie au moins équivalent à celui du contrat groupe initialement proposé par la banque prêteuse ou l’organisme prêteur.
Les critères d’équivalence sont détaillés dans la fiche standardisée d’information (FSI), remise par l’établissement bancaire au moment de la souscription de l’offre de prêt. Ces garanties couvrent généralement des risques comme le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’invalidité permanente, l’incapacité temporaire de travail (ITT) et la perte d’emploi.
Avec AssuranceEmprunteur.fr, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé pour assurer la conformité de votre assurance de prêt immobilier avec les garanties exigées par votre banquier. Nos experts veillent à ce que toutes les garanties soient respectées, qu’il s’agisse de couvrir le capital restant dû, de protéger le bien immobilier, ou de garantir la quotité assurée.
Que vous souhaitiez profiter des dispositions de la loi Lagarde, de la loi Hamon, ou de l’amendement Bourquin pour réaliser une délégation d’assurance ou une résiliation annuelle, nous vous aidons à trouver des offres d’assurance compétitives grâce à notre comparateur d’assurances. En remplaçant votre assurance groupe par une assurance individuelle adaptée, vous pouvez réduire vos mensualités, diminuer le coût total de votre prêt, et optimiser vos échéances tout en conservant une couverture optimale.
Nos courtiers s’assurent également de respecter les conditions particulières liées à des risques aggravés de santé grâce à la convention AERAS, permettant ainsi à tous les emprunteurs d’accéder à une couverture conforme, même en cas de sinistre ou d’arrêt de travail.
En résumé, nous vous permettons de résilier votre assurance, choisir librement un contrat présentant des garanties équivalentes, et faire jouer la concurrence pour bénéficier du meilleur taux d’assurance. Optez pour une solution avantageuse et parfaitement adaptée à votre projet immobilier, que ce soit pour une résidence principale ou un investissement locatif.
Devis en ligne : une solution rapide et efficace
Obtenir un devis en ligne est devenu incontournable pour choisir une assurance ou évaluer le coût d’un service. Que ce soit pour une assurance emprunteur, une assurance auto, ou encore une assurance habitation, les plateformes en ligne permettent de comparer rapidement plusieurs offres.
Le principal avantage d’un devis en ligne réside dans sa rapidité. En quelques minutes, l’utilisateur peut renseigner ses informations (montant du prêt, durée, garanties souhaitées) et recevoir une estimation précise.
En outre, les simulateurs en ligne sont souvent gratuits et sans engagement. Cela permet aux consommateurs d’explorer différentes options avant de prendre une décision. Ils peuvent ajuster les paramètres pour trouver l’offre qui correspond le mieux à leur budget et à leurs besoins en termes de garanties et de quotités.
Les devis en ligne favorisent également la transparence. Ils mettent en concurrence plusieurs compagnies d’assurance, aidant ainsi les utilisateurs à obtenir le meilleur taux.
Différence entre le TAEA et le TAEG
Lors de la souscription d’un prêt immobilier, il est crucial de comprendre la différence entre le TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance) et le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).
Le TAEG, imposé par le Code de la consommation, reflète le coût global du crédit. Il inclut le taux d’intérêt nominal, les frais de garantie, les primes d’assurance de prêt immobilier, ainsi que les frais annexes (dossier, tenue de compte). Ce taux permet aux emprunteurs de comparer les différentes offres de crédit en tenant compte de tous les coûts liés au prêt.
Le TAEA, quant à lui, se concentre uniquement sur le coût de l’assurance emprunteur. Calculé en pourcentage du capital emprunté, il est utile pour évaluer et comparer les offres d’assurance.
Ces deux indicateurs sont essentiels pour choisir l’offre la plus avantageuse en fonction de la durée du prêt, du montant emprunté et des échéances. Ils garantissent une prise en compte globale du coût réel du financement.
Les compagnies d’assurance emprunteur présentes dans notre comparatif
L’assurance emprunteur joue un rôle clé dans la réussite d’un projet immobilier. Avec notre partenaire magnolia.fr, nous avons analysé plusieurs compagnies leaders pour vous aider à mieux choisir. Découvrez les spécificités des principales offres d’assurance emprunteur disponibles.
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Generali : flexibilité et garanties complètes
Generali propose des contrats d’assurance emprunteur adaptés à différents types de prêts. Vous pouvez choisir entre le capital initial ou restant dû. Les garanties incluent décès, PTIA, IPT et ITT. Generali se distingue par son accessibilité et son engagement auprès des emprunteurs de tous profils.
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Cardif : une solution adaptée à chaque emprunteur
Cardif est réputé pour ses offres compétitives et son accompagnement dédié. Ses contrats incluent des garanties conformes aux critères CCSF. Cardif met l’accent sur la simplicité de la souscription en ligne. Les emprunteurs bénéficient également de tarifs ajustés selon leur âge réel.
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Meros : couverture élargie pour les emprunteurs exigeants
Meros assure des capitaux élevés, allant jusqu’à 10 millions d’euros, pour des prêts immobiliers complexes. Les garanties incluent décès, PTIA, ITT et IPT. Les emprunteurs professionnels ou résidant dans les DROM-COM bénéficient d’une couverture spécifique. Meros intègre aussi des options de rachat pour les exclusions dos et psy.
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Safi : l’assurance modulable pour les projets immobiliers
Safi propose des contrats flexibles, adaptés aux prêts amortissables, relais et professionnels. Les garanties couvrent les principaux risques : décès, PTIA, ITT et IPP. Safi offre des options spécifiques comme le rachat d’exclusions et l’allongement des garanties jusqu’à 70 ans.
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Spiti : l’expert des prêts amortissables
Spiti est spécialisé dans les prêts amortissables avec des durées allant jusqu’à 420 mois. Ses contrats incluent des garanties complètes : décès, PTIA, IPT, ITT et IPP. La compagnie met également à disposition des options supplémentaires comme l’exonération des cotisations.
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Virtuo : des solutions modernes pour les emprunteurs
Virtuo se distingue par ses offres digitales et son approche innovante. Les garanties incluent décès, PTIA, ITT et IPT. Avec Virtuo, les emprunteurs bénéficient d’un tarif millésimé et d’options comme le rachat des exclusions médicales.
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Premium : couverture maximale et service haut de gamme
Premium offre une couverture jusqu’à 20 millions d’euros pour les capitaux assurés. Ses garanties incluent décès, PTIA, ITT et IPT. Les offres de Premium s’adressent principalement aux emprunteurs recherchant des solutions haut de gamme et personnalisées.
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Forall : une assurance pour les emprunteurs internationaux
Forall propose des contrats adaptés aux résidents de la zone euro, Suisse et Monaco. Les garanties couvrent décès, PTIA, ITT et IPT. Forall inclut aussi des options pour les profils à risques comme les professions médicales.
